Die AMEX BMW Card ist “the new kid on the block” in der Familie von American Express. Mit einer Jahresgebühr von gerade mal 20 Euro ist die AMEX BMW die günstigste Möglichkeit, Membership Rewards Punkte von American Express zu sammeln. Alles zu den Vorteilen der American Express BMW Card und der aktuellen Aktion erfahrt ihr in diesem Artikel.
American Express versucht mit seinen neuen Co- branded Kreditkarten von der Loyalität zu bestimmten Marken zu profitieren. Ein Konzept, das in Amerika schon lange bekannt und erfolgreich ist. In Deutschland gibt es von American Express derzeit mit der AMEX dm, Sixt AMEX, AMEX Mini und eben der AMEX BMW erst vier “Firmenkreditkarten”. Doch natürlich müsst ihr nicht BMW fahren, um die American Express BMW Card beantragen zu können. Im Gegenteil, die Karte richtet sich mit der niedrigen Jahresgebühr und dem attraktiven BMW AMEX Tankrabatt gezielt an Jedermann.
American Express BMW Card – Das Angebot
- AMEX BMW Card aktuell ohne Willkommensbonus
- Jahresgebühr von 20 Euro wird bei einem Jahresumsatz von 4000 Euro erlassen
- Kostenlose Teilnahme an Membership Rewards: Ihr sammelt mit jedem ausgegebenen Euro einen AMEX Membership Rewards Punkt
- Kreditkarte mit Tankrabatt: 1% Rabatt auf Tankstellenumsätze
- Auslandskrankenversicherung OHNE Selbstbeteiligung
- Eine kostenlose Zusatzkarte inklusive
Der entscheidende Vorteil der AMEX BMW ist – wie bei jeder American Express Kreditkarte – die Teilnahme am Membership Rewards Programm. Mit jedem Euro sammelt ihr einen Punkt und die Punkte könnt ihr wiederum zu vielen Vielfliegerprogrammen transferieren. So könnt ihr mit AMEX Punkten Prämienflüge in der Business oder gar First Class buchen. In einem eigenen Artikel erkläre ich, wie ihr im Detail Prämienflüge mit AMEX Punkten buchen könnt. Eine große Auswahl an Sweetspots findet ihr in dem Artikel AMEX Punkte – Die besten Einlösungen für Membership Rewards. Jetzt die AMEX BMW Kreditkarte beantragen.
Kann ich mehrere AMEX Karten gleichzeitig haben?
Wer schon eine Gold oder Platinum Card von American Express im Portemonnaie hat, wird sich fragen, warum er nun noch eine AMEX BMW beantragen sollte. Die simple Antwort: Weil ihr es könnt. Die günstige BMW Card von American Express hat zwei wertvolle Vorteile, die andere AMEX Karten so nicht haben. Tankrabatt und Auslandskrankenversicherung ohne Selbstbeteiligung machen die AMEX BMW zu einer wertvollen Ergänzung eures Kreditkarten Portfolios.
Da ihr problemlos mehrere AMEX Kreditkarten gleichzeitig halten könnt, kann es also Sinn machen, die BMW Card zusätzlich zu beantragen, um z.B. gezielt eure Tankstellenumsätze damit zu bezahlen. So profitiert ihr von dem Cashback, der bei den aktuellen Benzinpreisen allein schon die Jahresgebühr wieder wettmachen kann.
Voraussetzungen für die Beantragung der AMEX BMW
Um eine American Express BMW Kreditkarte beantragen zu können, müsst ihr lediglich volljährig sein und einen Wohnsitz in Deutschland haben. Weitere Anforderungen werden von AMEX nicht gestellt. Unabhängig davon führt AMEX natürlich eine Bonitätsprüfung durch und behält sich vor, Kartenanträge abzulehnen. Ein Mindesteinkommen oder sonstige Voraussetzungen wie ein – in den USA übliche – “Kreditkartenhistorie” wird in Deutschland nicht verlangt.
AMEX BMW Card – Die Vorteile im Einzelnen
Üblicherweise kommen Kreditkarten mit niedriger Jahresgebühr auch nur mit einer eingeschränkten Auswahl an Vorteilen daher. Das ist auch bei der BMW Card von American Express nicht anders. Es erwartet euch keine lange Liste an Vorteilen, aber einige der Benefits haben es dafür in sich.
Kreditkarte mit Tankrabatt: 1% Rabatt auf Tankstellenumsätze
Eine Kreditkarte mit Tankrabatt ist durchaus beliebt in Deutschland. Der Tankrabatt von AMEX ist streng genommen kein Rabatt sondern wie fast immer bei American Express ein Cashback. Ihr zahlt also an der Tankstelle zunächst ganz normal die Rechnung mit eurer BMW Card und AMEX schreibt euch ein Prozent der Summe wieder gut.
Der BMW AMEX Tankrabatt gilt bei den folgenden Tankstellen und Partnern:
- Aral
- Westfalen AG
- Esso
- Shell
- BFT
- AGIP
- JET
- Total
- Avia
- Tamoil
- OMV
Wie ihr seht, sind alle großen Tankstellenketten dabei. Insbesondere ist für Meilensammler natürlich wichtig, dass ARAL und Shell mit an Bord sind. Hier könnt ihr schließlich zusätzlich Payback Punkte (ARAL) bzw. Miles and More Meilen (Shell) sammeln.
Bei den aktuellen Benzinpreisen um die zwei Euro je Liter, könnt ihr die Jahresgebühr für die AMEX BMW allein schon durch den Tankrabatt wieder einspielen. Das Cashback auf Tankstellenumsätze ist auch nicht gedeckelt.
Der AMEX BMW Tankrabatt gilt natürlich nicht nur für BMW
AMEX BMW Card Vorteil 2: Keine Jahresgebühr ab 4000 Euro Umsatz/Jahr
Die American Express BMW Card ist mit 20 Euro Jahresgebühr schon recht günstig, doch ihr könnt die Gebühr sogar sparen. Wenn ihr im Jahr mindestens 4000 Euro Umsatz mit eurer BMW Kreditkarte macht, wird euch die Jahresgebühr erlassen. Vor allem Vielfahrer, für die die Karte dank des BMW AMEX Tankrabatt in besonderer Weise lohnt, ist dieser Mindestumsatz leicht zu erreichen.
Zum Vergleich: Für die AMEX Green Card, die mit deutlich weniger Leistungen daherkommt, ist ein Jahresumsatz von 9000 Euro notwendig, um von dem Jahresbeitrag entlastet zu werden.
AMEX BMW Card Vorteil 3: Entfällt derzeit
Selbst wenn ihr die 4000 Euro Mindestumsatz pro Jahr nicht schaffen solltet, ist die Jahresgebühr dank des Startguthabens in Höhe von 20 Euro für das erste Jahr praktisch gesichert. Für die Auszahlung des Willkommensbonus gelten die AMEX- üblichen Bedingungen:
Der Betrag wird Ihnen bei einem Kartenumsatz innerhalb der ersten 3 Monate nach Kartenerhalt gutgeschrieben. Das Guthaben kann nicht ausgezahlt werden, sondern kann nur mit weiteren Kartenbelastungen verrechnet werden. Weitere Voraussetzung für den Anspruch ist, dass Sie in den letzten 18 Monaten nicht Hauptkarteninhaber einer BMW Card von American Express waren. Im Fall einer Kartenkündigung oder eines Kartenwechsels innerhalb der ersten 12 Monate nach Ausstellung der Karte, erlischt Ihr Anspruch auf den Willkommensbonus rückwirkend. Willkommensboni werden von American Express nur unter Vorbehalt der Einhaltung o.g. Bedingungen gutgeschrieben.
AMEX BMW Card Vorteil 4: Auslandskrankenversicherung
Dass American Express Kreditkarten mit Reiseversicherungen daherkommen, ist an sich nichts Ungewöhnliches. Ungewöhnlich ist allerdings, dass die Auslandskrankenversicherung der AMEX BMW Card erstens keine Selbstbeteiligung im Schadensfall hat und zweitens sogar ohne Karteneinsatz gültig ist. Ihr müsst die Reise also nicht mit der Karte bezahlt haben, um abgesichert zu sein.
Neben euch als Karteninhaber gilt der Versicherungsschutz auch für etwaige Zusatzkarteninhaber, euren Ehegatten und eure Kinder unter 18 Jahren, sofern diese alle mit euch in einem Haushalt leben. Weitere Merkmale der Auslandskrankenversicherung:
- Gültig für Reisen bis zu 62 Tagen am Stück, bis zu 120 Tage im Jahr
- Keine Selbstbeteiligung im Schadensfall
- Es gibt ein Höchstalter von 80 Jahren für die Gewährung von Leistungen
- Gilt für Reisen außerhalb eures Heimat- und Wohnsitzlandes
Alle abgedeckten Leistungen und Ausschlüsse lest ihr in den Versicherungsbedingungen der AMEX BMW Card nach.
AMEX BMW Card Vorteil 5: Zugang zu AMEX Offers
AMEX Offers sind ausgewählte und regelmäßig wechselnde Angebote von AMEX Partnern, bei denen ihr für einen bestimmten Mindestumsatz eine Gutschrift von AMEX erhaltet. Diese Gutschrift erfolgt in der Regel in Euro, in einigen Fällen gibt es aber auch AMEX Punkte als Belohnung.
Es werden nicht alle AMEX Offers interessant für Jedermann sein, doch es gibt regelmäßig auch sehr praxistaugliche Angebote, mit denen man bares Geld spart. Eine Auswahl aktueller AMEX Offer – insbesondere mit der attraktiver Punktegutschrift gibts im Artikel Aktuelle AMEX Offer.
AMEX BMW Card Vorteil 6: Gebührenfreie Zusatzkarten inklusive
Der Plural mag verwirren und ich habe auch zweimal nachgelesen. Doch bei der AMEX BMW Kreditkarte ist offensichtlich nicht nur eine sondern alle Zusatzkarten inklusive und beitragsfrei. Mit Zusatzkarten könnt ihr einerseits Vorteile mit Freunden und Verwandten teilen, indem ihr ihnen eine AMEX Kreditkarte ausstellen lasst. Andererseits profitiert auch ihr von den Zusatzkarten, denn für die erzielten Umsätze werden euch als Hauptkarteninhaber Membership Rewards Punkte gutgeschrieben. Hier der Passus auf der AMEX Landingpage zur Anzahl der kostenlosen Zusatzkarten:
Teilen Sie die Vorteile Ihrer Mitgliedschaft mit den Menschen, die Ihnen nahestehen, und profitieren Sie gemeinsam von allen Services und Leistungen. Und das Beste: Bei der BMW Card von American Express sind sämtliche Zusatzkarten inklusive und beitragsfrei.
Nachteile der AMEX BMW Card
Zu den Nachteilen der AMEX BMW Kreditkarte zählen die üblichen Nachteile aller AMEX Kreditkarten. Sie sind aufgrund hoher Fremdwährungsgebühren von zwei Prozent weitgehend unbrauchbar für den regelmäßigen Einsatz im Nicht- Euro- Ausland. Darüber hinaus könnt ihr mit eurer AMEX Karte kein Geld an Geldautomaten abheben. Diese Funktion müsst ihr von American Express gesondert freischalten lassen und dabei eine weitere Bonitätsprüfung durchlaufen. Und der ganze Aufwand nur, um dann zu realisieren, dass die Gebühren für Bargeldabhebungen mit drei Prozent – mindestens aber fünf Euro – nicht konkurrenzfähig sind. Für Bargeldabhebungen solltet ihr generell eine andere Bank- oder Kreditkarte haben.
Ein spezifischer Nachteil der AMEX BMW ist dazu noch, dass ihr für die Karte den Rewards Turbo nicht aktivieren könnt, der euch 50% mehr Punkte einbringt.
Kündigung der Kreditkarte
Wenn ihr die Kreditkarte nicht mehr nutzen möchtet, könnt ihr sie natürlich jederzeit mit einer Kündigungsfrist von einem Monat kündigen. Bedenkt dabei aber, dass eine Kündigung in den ersten zwölf Monaten die Rückforderung von eventuellen Willkommensboni wie des Guthabens von 20 Euro nach sich zieht. Konkret bedeutet das übrigens, dass ihr die Karte mindestens 13 Monate halten müsst, da eine Kündigung nicht in den ersten 12 Monaten ausgesprochen werden darf. Wirksam wird die Kündigung dann aufgrund der Kündigungsfrist erst einen Monat später. Ein Detail, über das schon so mancher Punkteritter gestolpert ist, der AMEX Karten nur wegen des Willkommensbonus beantragt hat.
Hier der entsprechende Passus aus den Allgemeinen Bedingungen von American Express zum Thema Kündigung:
Sie können den Vertrag jederzeit mit einer Frist von einem Monat mit einem Anruf oder
Schreiben auf einem dauerhaften Datenträger oder einer E-Mail an uns (unsere Kontaktdaten sind am Anfang der vorliegenden Mitgliedschaftsbedingungen zu finden) ohne Angabe von Gründen kündigen. Die Kündigung des Vertrages über die Hauptkarte schließt auch die Beendigung der Verträge über sämtliche Zusatzkarten ein. Ihr Recht zur fristlosen Kündigung dieses Vertrags aus wichtigem Grund sowie Ihre sonstigen in diesem Vertrag vorgesehenen Kündigungsrechte bleiben unberührt.
Fazit
Schade, dass es für die Beantragung der AMEX BMW Card keinen Willkommensbonus in Form einer Punktegutschrift mit Membership Rewards gibt. Trotzdem ist die Karte aufgrund der niedrigen Jahresgebühr und der außergewöhnlichen Vorteile eine sinnvolle Erweiterung des Kreditkarten Portfolios insbesondere für Vielfahrer.
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